Займы под низкий процент на длительный срок

Актуальность: Март 2019

рублей
дней
Вы хотите получить займ 5000 рублей
Сроком на 12 дней
Дополнительные параметры

Срочно получить долгосрочный займ под низкий процент можно в нескольких микрокредитных сервисах в режиме онлайн. Компании готовы перечислять кредиты на карту дистанционно и с минимумом документов.

Основная задача для клиента, в условиях десятков конкурирующих предложений, выбрать наиболее подходящий из них вариант.

Мы собрали лучшие займы под низкий процент на длительный срок от проверенных сервисов.

Чтобы получить займ со 100% гарантией, нужно отправить не менее 3 заявок в разные МФО из списка ниже.
Рейтинг лучших МФК 2019 года
MoneyMan
Сумма
от 1500 до 70000 рублей
Ставка
от 0,76% до 1,85% в день
Срок
от 5 до 126 дней
Возраст
от 18 до 70 лет
Первый займ - бесплатно!
Оформить
Время обработки: 1 минута
ООО МФК «Лайм-Займ»
Сумма
от 2000 до 100000 рублей
Ставка
от 0,84% до 2,24% в день
Срок
от 7 до 168 дней
Возраст
от 21 до 65 лет
Ставка новым клиентам - 0%!
Оформить
Время обработки: мгновенно
Creditplus
Сумма
от 1000 до 30000 рублей
Ставка
от 0,65% до 1,6% в день
Срок
от 5 до 168 дней
Возраст
от 22 до 75 лет
Займ новым клиентам - 0%!
Оформить
Время обработки: 6 минут
Joymoney
Сумма
от 3000 до 60000 рублей
Ставка
от 0,9% до 2,17% в день
Срок
от 5 до 126 дней
Возраст
от 23 до 60 лет
Первый займ - БЕСПЛАТНО!
Оформить
Время обработки: 5 минут
До зарплаты
Сумма
от 2000 до 100000 рублей
Ставка
от 0,26% до 2,3% в день
Срок
от 7 до 365 дней
Возраст
от 18 лет
Оформить
Время обработки: 7 минут
Вива деньги
Сумма
от 1000 до 80000 рублей
Ставка
от 0,4% до 2% в день
Срок
от 7 до 365 дней
Возраст
от 21 до 70 лет
Первый займ - под 0%!
Оформить
Время обработки: моментально
МигКредит
Сумма
от 3000 до 100000 рублей
Ставка
от 0,27% до 1,84% в день
Срок
от 3 до 336 дней
Возраст
от 21 года
Оформить
Время обработки: 1 час
Zaymigo
Сумма
от 1000 до 70000 рублей
Ставка
от 0,49% до 1,9% в день
Срок
от 1 до 140 дней
Возраст
от 18 до 70 лет
Оформить
Время обработки: мгновенно
Главфинанс
Сумма
от 3000 до 100000 рублей
Ставка
2,17% в день
Срок
от 3 до 168 дней
Возраст
от 21 до 60 лет
Оформить
Время обработки: 15 минут
Центр Займов
Сумма
от 1000 до 100000 рублей
Ставка
1% в день
Срок
от 1 до 365 дней
Возраст
от 18 до 75 лет
Мск, Спб, Екбг, Н. Новгород, Севастополь
Оформить
Время обработки: 15 минут
1
2
3

Где можно взять займ на длительный срок под маленький процент?

Под долгосрочным займом обычно подразумевают тот, который оформляется на срок более полугода.

Самый распространенный вариант по такому займу для многих клиентов — получение банковской ссуды на карту. Банки предлагают широкий спектр займов, по достаточно низкой ставке.

Но есть ряд ограничений, которые делают неудобным получение кредитов под низкий процент в банке:

  • Сроки. Оформление займа в банке занимает больше времени — в МФО срок получения денег на карту идет на минуты.
  • Необходимость залога или поручительства. При оформлении долгосрочных кредитов многим банкам требуется поручитель или надежный залог, особенно, если у клиента проблемы с кредитной историей или документами. В МФО такое обеспечение не требуется.
  • Необходимость личного присутствия. Хотя часть процедуры займа происходит в режиме онлайн, но по-прежнему, прежде чем займ поступит на карту, требуется личное присутствие заемщика в офисе банка при подписании договора. В МФО вся процедура обычно происходит онлайн.
  • Плохая кредитная история закрывает дорогу к долгосрочным кредитам под маленький процент. Если вы ранее плохо погашали заем, то это переводит Вас в разряд сомнительных клиентов. Займы неохотно выдаются тем, у кого ранее были проблемы с выплатами. Кредиты в МФО свободны от таких ограничений.
  • Непогашенные займы. Наличие таких ссуд значительно затрудняет оформление займа с низкой процентной ставкой.
  • Нет индивидуального подхода. Банки работают строго по стандартным процедурам, а в МФО готовы рассматривать каждую заявку на займы индивидуально.
  • Нужно подтверждения источника дохода. Потенциальному клиенту необходимо подтвердить свою способность гасить взятые кредиты, а для этого нужна официальная зарплата, пенсия, стипендия или иной источник дохода. Безработным достаточно трудно оформить кредит — в МФО такой проблемы нет.
Важно! Долгосрочный займ в МФО значительно отличается от обычного микрозайма. Оформляется под более низкий процент, а пакет документов для него больше.

Займ на какую сумму вы хотите получить?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

МФО, которые дадут долгосрочный займ

Есть 2 основные категории МФО, выдающие долгосрочный заем под низкий процент.

Первая категория

К ней относят сервисы, которые готовы кредитовать именно долгосрочно. Эта категория предлагает 2 варианта оформления займа.

1 вариант. Оформить заем в офисе компании. Предварительно можно оформить заявку онлайн, но на заключительном этапе потребуется личное присутствие. Примерами таких МФО являются Центр Займов или Мигкредит. Только после личного подписания договора кредит поступает на карту.

Основные параметры кредитов в этом варианте:

  • Процентная ставка — 0,45-0,47% в день.
  • Срок — до года.
  • Величина — до 100 тыс. рублей.

2 вариант. Заявка оформляется на квартире клиента. Примерами таких МФО являются «Домашние деньги» или «Деньги на Дом».

Этот вариант включает несколько этапов:

  1. Клиент подает заявку онлайн, оставив свои данные на сайте компании.
  2. Работник сервиса связывается по указанному номеру телефона и договаривается о времени встречи с персональным менеджером.
  3. Менеджер приезжает в удобное место, помогает оформить заявку на заем и оформляет индивидуальную карту.
  4. В случае одобрения заявки офисом, деньги поступают на карту, которая была оформлена ранее.

Основные параметры кредитов в этом варианте:

  • Процентная ставка — 0,3-0,6% в день.
  • Срок — до года.
  • Величина — до 30 тыс. рублей.

Вторая категория

К ней относятся МФО, которые выдают долгосрочные займы наряду с другими кредитными продуктами. У этих компаний можно оперативно оформить займ онлайн, и мгновенно получить перевод на карту.

Условия получения кредитов ничем не оформляются от типовых — следовательно, на маленький процент рассчитывать нельзя.

Но есть и преимущества — круглосуточное оформление заявки и наличие минимума требований.

От заемщика требуется только номер мобильного, выход в онлайн и паспорт. Редко требуется второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Основные параметры кредитов в этом варианте:

  • Процентная ставка — 0,3-0,6% в день.
  • Срок — до года.
  • Величина — до 30 тыс. рублей.

К таким МФО относятся LIME-Zaim, MoneyMan и Viva Деньги.

Важно! Условия по долгосрочным кредитам сильно зависят от заемщика. Если клиент надежен и неоднократно обращался в данное МФО, и у него благоприятные отзывы и репутация, то он смело может рассчитывать на процентную ставку ниже, чем при типовом займе. Повторное оформление займа постоянному клиенту происходит быстрее и под низкий процент, а его погашение возможно на индивидуальных условиях.

Особенности долгосрочного займа на карту

Длительный заем отличается от краткосрочного меньшей величиной процентной ставки. Но даже процентная ставка 0,2-0,3 % в день означает выплату для клиента сотен процентов в год, что намного выше процентной ставки по банковскому займу.

Сравнительно высокая процентная ставка у МФО взимается по причине высоких рисков при работе с широким кругом клиентов, в том числе и с теми, кто не может обратиться в банк.

Другая особенность долгосрочного займа — возможность досрочного погашения. Если МФО выдает этот кредит надежному клиенту, то она гарантирует себе получение крупного дохода в месяц, а это означает препятствия для заемщика, пытающегося досрочно расторгнуть договор.

Поэтому необходимо сравнивать не только стандартные условия займов в разных МФО, обращая внимание на процентную ставку и величину займа, но и отслеживать возможность долгосрочного погашения займа, а также применение санкций за досрочное расторжение договора.

Требования МФО к заемщику

У МФО, хотя они значительно демократичнее относятся к клиентам, есть несколько главных требований:

  • Наличие необходимых документов (минимум — паспорта гражданина РФ).
  • Наличие личного телефонного номера.
  • Отсутствие больших непогашенных кредитов.
  • Положительная кредитная история по ранее взятым займам.

Последние 2 пункта являются для МФО меньшим препятствием при выдаче займов, чем у банка. Они готовы выдавать долгосрочные кредиты людям с непогашенными займами и неважной финансовой историей — платой за риск выступает повышенная величина процентной ставки.

Важно! Помимо рассмотрения, какова процентная ставка и сколько составляет сумма кредита необходимо обратить внимание на сроки платежей по взятой ссуде.

Заем с низким процентом, но с большим числом выплат, может оказаться менее выгодным, чем заем под более высокий процент, который гасится в конце срока единовременным платежом.

Величина займа под низкий процент

Долгосрочный займ в МФО выдается в пределах 100 тыс. рублей, реже — до 200 000 р. Но чаще такой кредит ограничен суммой 50 тыс. рублей.

С точки зрения МФО долгосрочные займы лишают их оборотных средств который они могли бы выгодно вложить, выдавая типовые краткосрочные микрозаймы.

Долгосрочный займ выдается под более низкую процентную ставку, что тоже лишает МФО потенциальной прибыли. Именно поэтому долгосрочные займы сравнительно редки, а лимит для них ограничен.

Кому одобрят займ на длительный срок?

В банковских учреждениях к клиентам, претендующим на долгосрочные займы, предъявляются повышенные требования.

Прежде, чем заявка будет одобрена и перевод поступит на карту, клиентам нужно не только представить стандартный пакет документов (паспорт с регистрацией, заявка, СНИЛС, копия трудовой), но и быть готовым подтвердить свой доход с помощью справки НДФЛ и предъявить ликвидный и качественный залог.

Эти требования понятны — банки ограничены по займам требованиями ЦБ, а поэтому просто не могут свободно выдавать деньги в долг.

В МФО таких ограничений нет, поэтому займы выдаются в более лояльной форме, но к клиентам предъявляются более жесткие требования, чем по типовым микрозаймам.

МФО могут потребовать данные членов семьи или справку о доходах. А основной стратегией МФО, когда одобряются долгосрочные займы, является выдача микрозаймов и рассмотрение поведения заемщика по их погашению. Если заемщик вовремя платит по графику, то в дальнейшем сумму микрозаймов увеличивают.

Внимание! Если МФО выдали этот кредит надежному заемщику, они настороженно относятся к его досрочному погашению. Поэтому нужно внимательно отслеживать условия договора в части возможности досрочного погашения микрозаймов.

Выбор наиболее выгодного предложения

Доступность займа определяется суммой, которую нужно выплатить кредитору. Поэтому разумно, сравнивая микрозаймы в разных МФО, обращать внимание, какова у них процентная ставка.

На страницах многих МФО и финансовых сайтов-агрегаторов присутствует возможность рассчитать процент по займу. В том случае, если эта возможность отсутствует, можно самому рассчитать, какова процентная ставка.

  1. Рассчитываем переплату за день по формуле: Переплата = (Итоговая сумма-Сумма займа) / продолжительность займа.
  2. Далее рассчитываем, какова процентная ставка: процентная ставка в день = (Переплата/Сумма займа) * 100.

Приведем пример. Сумма займа = 10 000, продолжительность — 10 дней, итого нужно выплатить 12 000. Нужно найти, какова процентная ставка.

  • Переплата = (12 000-10 000) /10 = 200.
  • Процентная ставка = (200/10 000) *100 = 2%.
  • Получаем, что процентная ставка равна 2% в день.

Заранее посмотрите отзывы по МФО и её займам. Мнения других клиентов позволяют взвесить риски и возможности при обращении в данную организацию.

Основные способы получения денег

Немаловажным параметром займа является способ получения денег. Перечислим основные варианты перечисления займа:

  • На карту банка. Для того, чтобы воспользоваться этим способом, требуется наличие именных банковских карт (использование неименных карт допускается, но значительно реже). Основной минус — сроки переводов на карту. Не все карты поддерживают мгновенный перевод средств, поэтому владельцам Maestro и Mastercard нужно быть готовым ждать перевод на карту до часа и более. Система VISA более оперативна, и деньги по этим картам поступают в считанные минуты.
  • На счет в банке. Самый длительный путь для получения займа. Срок перевода составляет 2-5 дней, и это не учитывая праздники и выходные.
  • Через платежную систему. Займы переводятся через системы Unistream, Лидер, CONTACT или «Золотая корона». Средний срок поступления займов — от получаса до 45 минут. Получив данные о переводе, необходимо, взяв паспорт, посетить ближайшее отделение выдачи средств. Минусом является необходимость личного посещения офиса, да и сами пункты выдачи средств есть не во всех пунктах.
  • Перевод займов на электронные кошельки. Системы QIWI, WebMoney или Яндекс-деньги позволяют мгновенно получить средства на электронный кошелек. Недостатком является взимание комиссии по платежным операциям с кошельков этих систем. Другая особенность — для распоряжения займом необходим онлайн доступ.

Резюмируя, долгосрочные займы под сравнительно низкую процентную ставку возможны. Но прибегать к ним нужно с большой осторожностью, обращая внимание на возможность досрочного погашения займа.

Для большей гарантии получения качественного займа рекомендуется внимательно изучить предложения и отзывы на сайтах-агрегаторах и МФО, прежде чем обращаться за кредитом.

Оцените материал (ваш голос очень важен):
Автор статьи: Васильева Анастасия Геннадьевна

Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.

Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях.
Добавить отзыв / комментарий

Код VK
Код FB