Какие банки дают кредит работающим и неработающим пенсионерам в 2018 году?

Одной из категории граждан, которым получить кредит сложнее других являются неработающие пенсионеры. Их доход обычно невысок и поэтому риски для банков от таких заемщиков высоки.

Но есть такие банки, которые дают кредит неработающим пенсионерам на вполне доступных условиях. Какие именно – рассказано ниже.

Как получить кредит пенсионеру?

Кредитование физ. лиц — это значительная составляющая дохода кредитно-финансовых организаций.

Однако предоставление займов может стать убыточной деятельностью для банка, если будет отсутствовать уверенность в возврате задолженности.

Кредит пенсионерам

Поэтому ко всем потенциальным клиентам выставляются требования:

  • Прописка в РФ.
  • Возраст старше 18 и не более 65-75 лет (в зависимости от учреждения).
  • Стабильный доход нужного размера.
  • Хорошая кредитная история.
  • Контактная информация с текущего места работы.
  • Допустимая финансовая нагрузка (учитываются наличие иждивенцев и все обязательства).
  • В некоторых случаях нужны поручители или залог.

Если на кредит претендует неработающий или работающий пенсионер, то часть перечисленных пунктов может не соответствовать стандартным требованиям банков.

До какого возраста выдают кредиты?

Обычно пенсионный возраст составляет 60 лет для мужчин, для женщин – 55.

Банки предоставляют кредиты пенсионерам с указанием предельного возраста к моменту погашения займа. И это число редко превышает 63-65 лет, поскольку чем старше человек, тем больше риск, что он не сможет вернуть кредит.

У неработающих пенсионеров есть стабильный доход, но обычно он не высокий. Также принимаются в расчет и ежемесячные расходы: имеющиеся кредиты, квартплата.

Кредиты доступны и инвалидам, и в таких случаях банки в качестве источника дохода учитывают пособия пенсионерам по инвалидности.

Чем пенсионер привлекателен как заемщик?

Даже несмотря на существование возрастных требований, постоянно увеличивается количество банков, которые предлагают займы именно для пенсионеров.

Главная причина – это что пенсионер не потеряет свой доход и не станет получать меньше, поэтому в каком-то смысле гражданин без пенсионных отчислений является менее привлекательным заемщиком.

Пенсионные отчисления работающему и неработающему заемщику выплачиваются в любых условиях, причем ежегодно это пособие индексируется, то есть увеличивается.

Немаловажным фактором является и то, что пенсионеры сейчас составляют существенную долю всех платежеспособных жителей государства. В России существует дисбаланс пенсионеров и трудоспособного населения, поэтому кредитные организации не могут обойти вниманием эту категорию граждан.

В каких банках пенсионерам дают кредит?

Предлагаем ознакомиться со списком, в каком банке пенсионер может взять кредит.

Совкомбанк

Совкомбанк

Лучшим предложением считается кредит наличными под проценты для пенсионеров от Совкомбанка, поэтому выгоднее взять займ на покупку дома в Москве, в Спб и в других городах именно в этом банке.

  • Банк предлагает процентную ставку от 12% годовых, но доступна она не каждому.
  • По условиям банка пенсионеры могут получить потребительский кредит до 200 000 рублей, а процентная ставка во многом определяется суммой: до 29 999 рублей – назначается 39,9% годовых, 30 000 – 200 000 – 29,9%.
  • Ставка 12% назначается только тем, кто берет займ для конкретных целей и на 1 год.
  • Предложение доступно работающим пенсионерам и безработным пенсионерам в возрасте не старше 85 лет к моменту погашения задолженности.
  • От заемщика требуются только пенсионное удостоверение и паспорт.

Большим преимуществом станет положительная кредитная история потенциального заемщика.

Банк Москвы

Банк Москвы

Эта организация отличается достаточно лояльными условиями кредитования, низкими процентными ставками дополнительным сервисом. В Банке Москвы нет специализированного продукта исключительно для пенсионеров.

  • Минимальная процентная ставка составляет 16,9% и определяется многими факторами.
  • Более выгодный кредит дается клиентам, с которыми банк имеют положительный опыт сотрудничества.
  • Процентная ставка и сумма займа определяются в индивидуальном порядке.
  • Для оформления кредита пенсионеру не требуются залог или поручители, при условии небольшой суммы кредита.

Документы, которые нужны для получения кредита: пенсионное удостоверение, паспорт и документальное подтверждение размера пенсии.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс отличается высокой вероятностью одобрения заявок с менее выгодными условиями предоставления займов.

Ренессанс Кредит

Тем не менее, банк пользуется популярностью, так как здесь рекордно короткие сроки рассмотрение анкеты – для этого требуется всего несколько минут.

  • Ренессанс Кредит предлагает специализированную программу кредитования, рассчитанную на неработающих пенсионеров в возрасте до 70 лет к моменту погашения займа.
  • Заполнить заявку можно на сайте банка.
  • Для подписания договора необходимо посетить офис продаж и предоставить документы: пенсионное удостоверение, паспорт, ИНН и доп. документы – загранпаспорт или водительское удостоверение.
  • Процентная ставка составляет 25,9% годовых при минимальном размере ссуды в 30 тысяч рублей со сроком погашения до 5 лет.
  • Если заемщик сотрудничал с банком до выхода на пенсию, он имеет возможность получить заемные средства на более предпочтительных условиях, со ставкой от 15,9%.

Кредитор готов дополнительно снизить процент для клиентов, которые готовы расширить пакет документов. Например, предоставить свидетельства о праве собственности.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

  • В Россельхозбанке можно оформить кредит под процентную ставку от 18,5%.
  • В момент погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет.
  • Кредит «Пенсионный» не относится к целевым. От пенсионера не требуется отчитываться о том, куда потрачены средства.
  • В Россельхозбанке граждане могут взять кредит в размере от 10 до 500 тысяч рублей на срок до 7 лет.
  • Время рассмотрения заявки – не более 5 дней.
  • Процентная определяется сроком договора и составлять 20%.
  • Если участники (заемщик, со-заемщики) откажутся заключать договор страхования здоровья и жизни, ставку могут увеличить до 3%.

При оформлении кредита на пенсионера организация требует открыть счет и перечислять на него пенсию, исключая риск того, что заемщик сможет не платить проценты.

Также в Россельхозбанке рефинансируют кредиты пенсионерам в России, в Казахстане и других странах СНГ.

Какие банки дают кредит пенсионерам?

В целом же, можно определить по следующей таблице, до какого возраста выдают кредиты и в каком банке лучше взять кредит:

Название банкаМинимальная процентная ставкаКакую сумму дадут пенсионеруМаксимальный срок погашенияВозраст заемщика на момент погашения задолженности
Россельхозбанк18,5%10 – 500 тыс. руб.7 лет75 лет
Ренессанс Кредит15,9%От 30 тыс. руб.5 лет70 лет
Банк Москвы16,5%До 3 000 млн. руб.6 лет75 лет
Совкомбанк12%До 200 тыс. руб.3 года86 лет

Рассчитывать кредит пенсионеру можно с помощью удобного онлайн-калькулятора, который предлагается на официальных сайтах банков.

Как взять пенсионный кредит?

Кредитуя граждан в пенсионном возрасте, больше всего финансовые организации опасаются того, что может наступить момент, когда некому будет вернуть долг.

Поэтому охотнее банки одобряют заявки, которые включают обеспечение займа.

Существуют следующие способы, как получить кредит пенсионеру на более выгодных условиях независимо от кредитующего банка:

  • Залог. Пенсионер, который претендует на займ, может предоставить имеющуюся у него недвижимость в залог: квартира, дом, гараж. Банк одобряет ссуду в соответствии со стоимостью залога. Если клиент не может погасить кредит, то указанная собственность переходит в распоряжение финансовой организации.
  • Поручитель, предпочтительно близкий родственник. Тогда, если наступит смерть кредитополучателя, обязательства переходят к заявленному лицу и финансовая организация ничего не теряет. Банк предлагает кредиты с намного более мягкими условиями при наличии поручителей или со-заемщиков, чем без них: с ними будут ниже процентные ставки, дольше срок погашения, выше кредитный лимит.
  • Страхование жизни. Об этом подробнее рассказано ниже.

Как пенсионеру отказаться от страховки по кредиту?

На решение банка благоприятно влияет и позволяет выгодно взять кредит согласие пенсионера на заключение договора страхования.

Как правило, получателем страховой выплаты, соответствующей сумме непогашенного займа, является банк, а значит, можно с помощью страховки вернуть все деньги, и заемщик точно не понесет убытков.

По закону банк не имеет права обязывать своих клиентов к получению страховки и не может включать ее наличие в перечень условий, которые повлияют на решение (так что заемщики вправе отказаться от страховки по кредиту).

Кредит пенсионерам

Поэтому кредитные организации мотивируют клиентов низкой процентной ставкой в случае согласия.

Неработающие пенсионеры получают преимущество, когда заключают договор о перечислении пособия на пенсионную карту этого банка.

Такая мера не снижает риск потерь, однако повышает лояльность банка к пенсионеру как к клиенту, если перечисляемые средства участвуют в обороте кредитной организации.

Также повышаются шансы положительного решения в банке, в котором заемщик получал кредит ранее, еще в статусе работающего. Надежность заемщика подтверждается положительной кредитной историей, которая может стать решающей в конечной оценке платежеспособности.

Для повышения вероятности одобрения заявки лучше одновременно обратиться в несколько банков. Для этого достаточно заполнить анкеты онлайн.

Кредитные организации примут предварительные решения, и из них можно будет выбрать самый выгодный вариант.

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях.
Добавить отзыв / комментарий
Ваше имя:

Код VK
Код FB