Обзор дебетовой карты «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка: условия, тарифы и отзывы

Актуальность: Декабрь 2018

Дебетовая карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка выпускается в 2 вариантах – Мир или MasterCard. Принцип действия максимально простой – на счете хранятся собственные средства владельца, и ежемесячно начисляется cashback за расходы, который можно тратить на покупки или другие финансовые операции.

Наш обзор содержит все особенности и условия этой карты.

Описание карты

Дебетовая карта Твой кэшбэк была запущена Промсвязьбанком в начале апреля 2018 года. Она дает возможность можно вернуть до 5% кэшбэка на счет. Размер начисления зависит от той категории, в которой относятся расходы.

Каждый квартал в году держатель может выбирать новые категории трат, которые обозначаются mcc кодами.

Дебетовая карта «Твой Кэшбэк»
Карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка
Cash back за покупки: от 1% до 5%
Начисление на остаток: 5%
Обслуживание: бесплатно, если на карте от 20 000 рублей, иначе - 149 руб./месяц.
Срок действия: 4 года.
Онлайн-заявка
Заполнение заявки:
4 минуты

Современные банковские карты имеют дополнительные бонусы, самые распространенные среди них – это начисление процентов на остаток, система кэшбэк.

Аналогами карточки от «Промсвязьбанк» являются популярные дебетовые карты «Тинькофф Блэк» и Cash Back от «Альфа-банка».

Справка: ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован ЦБ РФ 12 мая 1995 года и имеет лиц. номер 3251. Телефон горячей линии: 8-800-333-03-03, e-mail: info@psbank.ru.

к содержанию ↑

Как получить карту «Твой Кэшбэк»

Оформить её можно в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банковской организации www.psbank.ru, выбрать вкладку «Твой кэшбэк» и нажать кнопку «Заказать». После этого нужно заполнить форму и указать персональные данные:

  • фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения и пол;
  • контактный номер телефона;
  • информацию о российском гражданстве – есть или нет.

Обязательно отметьте пункт о согласии на обработки персональной информации.

После заполнения онлайн-заявки, убедитесь, что все данные указаны верно, и нажмите кнопку «Далее». Затем сотрудники колл-центра банка связываются с потенциальным клиентом для подтверждения факта заказа и данных о получателе.

Доставка возможна курьером, если удобно, владелец может забрать карту самостоятельно в выбранном отделении банка.
Дебетовая карта «Твой Кэшбэк»

Так выглядит дебетовая карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка.

После получения карту необходимо сразу активировать, сделать это можно:

  • в любом банкомате, выполнив самую простую операцию;
  • через интернет-банкинг;
  • используя мобильное приложение.
к содержанию ↑

Условия обслуживания и тарифы

Использование карточки «Твой кэшбэк» ничем не отличается от работы с другими дебетовыми картами. Единственное отличие – тарифы.

Валюта счета — рубли РФ. Подходит для хранения и использования собственных денег держателя.

Тарифы
ОбслуживаниеПервый месяц бесплатный, затем карта также остается бесплатной, если общая сумма трат в месяц превысила 20 тыс. руб., или остаток средств на конец месяца составил более 20 000 руб. Если данные условия не соблюдены, обслуживание лиц – 149 руб./мес.
ОформлениеБесплатно
Годовое обслуживание дополнительной карты899 р.
Срок действия4 года
СМС-уведомления39 руб./мес.
Выдача наличных в сети банкоматов «Промсвязьбанк», и компаний-партнеров – «Альфа банк», «Россельхозбанк»Установлены ограничения: не более 150000 руб. в сутки, не более 300000 руб. в месяц. Комиссия не взимается.
Обналичивание средств в банкоматах стороннего банка1% от суммы обналичивания, но не меньше 299 р. Возможна дополнительная комиссия банка-отправителя.
Использование интернет-банкингаБесплатно
Переводы с карт других банковских организацийБесплатно. Установлен лимит – не более 150 тыс. в месяц.
Если карта утеряна за пределами Российской Федерации, экстренная выдача средств5800 р.
Замена в случае утери за пределами РФ8300 р.
Начисления на остаток средств5% годовых
Овердрафт не предусмотрен.

Более подробные условия новой дебетовой карты можно изучить на официальном сайте. Задать все интересующие вопросы и обратиться за помощью к сотрудникам колл-центра можно по номеру 8 800 333 03 03 (для физических лиц, работает круглосуточно).

График работы офисов: пн-пт (есть отделения, работающие без выходных). Время работы и адреса уточняйте на странице https://www.psbank.ru/office.

к содержанию ↑

Кэшбэк до 5%

По условиям опции кэшбэк владелец самостоятельно выбирает систему начисления бонусов:

  • повышенный кэш бэк в 3 категориях и 1% от покупок;
  • 5% на остаток и 1% кэшбэка на все покупки.

Первый вариант бонусной программы подходит тем, кто предпочитает расплачиваться картой и не хранит на ней средства. Второй вариант предусмотрен для владельцев, которые экономят и хранят деньги на балансе.

Наши эксперты оценивают карту, как отличный способ дополнительного заработка. Также следует учесть, что по условиям обслуживания не предусмотрена минимальная сумма пополнения.
к содержанию ↑

Как начисляется?

«Промсвязьбанк» предлагает следующие условия в рамках опции кэшбек:

  • владелец самостоятельно выбирает три категории, по которым будут возвращаться средства;
  • после покупок в выбранных категориях на карту возвращается повышенный кэшбэк, за остальные покупки компенсируется 1% от суммы;
  • выбирать одни и те же категории 2 раза подряд нельзя;
  • зачисление средств происходит на четвертый день следующего месяца;
  • максимальная сумма кэшбэка в месяц – 1500 баллов;
  • бонусы начисляются при условии, что оборот по счету превысил 5000 руб. в месяц.

После начисления баллов их меняют на рубли по курсу 1:1. Обмен возможен в интернет-банкинге или через мобильное приложение.

Как начисляется cash back

Если у вас уже есть новая или классическая карта Промсвязьбанка, вы можете подключить на неё кешбэк через интернет-банк. За каждые потраченные 100 рублей со счета вам будет начисляться 100 рублей бонусами.

к содержанию ↑

Управление картой

Владельцам карты «Твой кэшбэк» доступен личный кабинет. Доступ в интернет-банкинг необходим, поскольку только там можно обменять баллы на деньги.

Для авторизации в онлайн-системе потребуется контактный номер, пароль и логин. Регистрация простая: персональные данные для входа в систему выдают представители банковской организации при оформлении.

Важно! Наши эксперты рекомендуют поменять пароль после первой авторизации в онлайн-системе.

Для управления картой разработано мобильное приложение, его можно скачать на официальном сайте финансовой организации. Приложение совершенно бесплатное, совместимо с платформами Android и IOS.

Возможности личного кабинета:

  • отслеживать движение средств;
  • осуществлять финансовые операции в режиме онлайн;
  • совершать платежи, в том числе, оплачивать налоги, штрафы, обязательные платежи;
  • переводить средства на счета других банков;
  • открывать вклады и кредиты.

Для авторизации в мобильном приложении потребуются такие же данные, как и для входа в личный кабинет в интернет-банкинге.

Для смартфона можно настроить вход в мобильное приложение по отпечатку пальца.
к содержанию ↑

Операции с денежными средствами

ПополнениеБесплатное пополнение в интернет-банке.
Бесплатное пополнение в банкоматах банка.
Обналичивание средствБесплатное обналичивание средств в банкоматах ПСБ.
Снятие средств в банкоматах банков-партнеров - бесплатно.
Обналичивание средств в банкоматах других банков – 1% от суммы.
ПереводыЕсли сумма перевода от 3000 до 20000 р, комиссия не оплачивается. Срок проведения операций в другие банки - до 5 рабочих дней.
Финансовые ограниченияВ день не более 150 тыс. р.
В месяц не более 300 тыс. р.
Максимальная сумма пополнения – 150 000 руб./мес.

к содержанию ↑

Преимущества карты

  1. Оформляется быстро, возможна доставка по адресу.
  2. Выпуск и первый месяц бесплатные. Если соблюдать условия, обслуживание будет бесплатным все время пользования.
  3. Наличие опции кэшбэк.
  4. Предусмотрена скидочная программа лояльности.
  5. Эффективная система безопасности, возможны бесконтактные платежи.
  6. Управление через интернет-банк или мобильное приложение, в этом случае не взимается комиссия (0%).
  7. Промсвязьбанк имеет большую сеть офисов во всех крупных населенных пунктах России.
  8. Если оформить карту с кэшбэком категории MasterCard World, ею можно расплачиваться и за границей.
к содержанию ↑

Популярные вопросы и ответы

Можно ли расплачиваться баллами?
Сначала можно конвертировать баллы в рубли, только после этого ими можно распоряжаться, в том числе, оплачивать покупки.
Может ли карта «Кэшбэк» стать зарплатной?
Это обычная дебетовая карта Промсвязьбанка, поэтому ее можно использовать для получения заработной платы. Достаточно оформить заявление и подать его в бухгалтерию. Зарплатная карта будет иметь те же условия обслуживания, что и классическая.
Предусмотрены ли ограничения по обмену баллов?
Максимальной границы по обмену баллов нет, но начислено может быть только 1,5 тысячи баллов в месяц. Их можно копить, срок действия бонусов – 1 год.
Как рассчитать остаток по счету и начисленные проценты?
Складывается остаток в каждый день месяца, затем полученная цифра делится на количество дней в месяце. На карту поступает 5% от полученной цифры.
к содержанию ↑

Мир скидок ПСБ

Это специальная бонусная программа. Суть программы «Мир скидок» – экономия средств. Держатель получает скидки на оплату товаров и услуг в магазинах и компаниях, которые являются партнерами банка. Для этого достаточно расплачиваться картой, продавец определяет размер скидки.

Мир скидок ПСБ

Перечень магазинов и компаний – партнеров Промсвязьбанка:

  • «Philips»;
  • «Адамас»;
  • «Bestwatch»;
  • «Wildberries»;
  • стоматология «Все свои»;
  • медицинская клиника «Будь здоров»;
  • «ЛитРес».

На сайте банка есть подробная карта (можно выбрать свой город), где отмечены все партнеры, и указаны условия программы лояльности.

Напоминаем, что оформить банковскую карту «Твой Кэшбэк» можно только на официальном сайтеhttps://ib.psbank.ru.
к содержанию ↑

Другие карточки Промсвязьбанка с кэшбэком

Линейка предложений с кэшбэком не ограничивается только картой «Твой кэшбэк». Обсудим более детально другие карты банка.

к содержанию ↑

«Двойной кэшбэк»

Прежде всего, это кредитка с лимитом от 15 до 600 тыс. руб. и льготным сроком до 55 дней. Процентная ставка — 26% годовых.

Кредитная карта «Двойной кэшбэк»

Основные условия:

  • в выбранных категориях владельцу возвращается до 10%;
  • на все покупки по карте компенсируется 1%;
  • ежемесячно на кредитку возвращается не более 2 000 баллов;
  • баллы конвертируются по курсу 1:1;
  • кэшбэк 1% от суммы пополнения.
Среди категорий в программе кэшбэк представлена категория «Такси».

Теперь о недостатках:

  • проценты на остаток не предусмотрены, поскольку это кредитная карта;
  • годовое обслуживание – 990 руб.;
  • СМС-уведомление – 70 рублей в мес.

Вывод: Двойной кэшбэк подойдет только для тех, кто часто бывает в кафе и ресторанах и пользуется такси. Это не самый выгодный карточный продукт банка.

к содержанию ↑

Зарплатная карта «ALL Inclusive» или «Всё включено»

Условия по карте ALL Inclusive («Всё включено») отчасти аналогичны условиям по карточке «Твой кэшбэк». Сложность заключается в том, что получить её достаточно сложно.

По условиям бонусной программы Промсвязьбанка кэшбэк владельцу возвращают от 3%-5% от покупок в зависимости от выбранных категорий.

Зарплатная карта «Всё включено»

Выбрать можно только одну категорию на один месяц, но изменения вступают в силу только через квартал. Баллы можно обменять на рубли по стандартному курсу – 1:1.

Ограничение по начислению баллов в месяц – 1000.

Обслуживания бесплатное только при условии, что остаток на карте более 100 тыс. руб. Если такой суммы не окажется, обслуживание в год 1500 руб. или 150 руб. в мес.

Резюме: есть 2 существенных недостатка карты – нет кэшбэка 1% на все покупки и не предусмотрен процент на остаток, из преимуществ можно выделить наличие категории «Ремонт» в программе «кэшбэк».

к содержанию ↑

«Карта мира без границ»

Банк предлагает 2 вида карт «Без границ» — дебетовую и кредитную.

Карта мира без границ

По дебетовой:

  • предоставляется годовая страховка, которую можно использовать даже в странах Шенгенской зоны;
  • начисляется 500 приветственных миль;
  • мили можно использовать для оплаты товаров и услуг в категории «Путешествие».

Мнение редакции: эта карта напоминает карту банка Тинькофф «ALL Airlines».

Кэшбэк начисляется следующим образом:

  • 1,5% в категории «Путешествия»;
  • 1% на все покупки.

Предусмотрено ограничение – не более 3000 миль в месяц. Превышение расходов на сумму больше 25 тыс. руб., дает начисление дохода 5% годовых на остаток.

По кредитке страховка также предусмотрена, но отсутствуют приветственные мили и не начисляются проценты на остаток. Существенный плюс – высокий ежемесячный кэшбэк:

  • 3% в категории «Путешествия»;
  • 1,5% на все покупки.

Другие условия:

  • ограничение – 3000 баллов в месяц;
  • лимит по кредиту 15-600 тыс. руб.;
  • льготный срок – 55 дней.

Стоимость обслуживания обеих карт – дебетовой и кредитной – 1990 рублей в год.

Вывод: однозначно, можно найти аналогичные карты для путешествий, но с более выгодными условиями.

Кстати, мы детально рассмотрели эту карту здесь: обзор «Карты мира без границ» от Промсвязьбанка.

к содержанию ↑

«В движении»

Карта «В движении»

По данной карте предусмотрен кэшбэк по всем категориям, которые связаны со спортом:

  • приобретение абонементов в тренажерный зал, спортивный центр, бассейн;
  • покупка спортивной экипировки;
  • покупка спортивного питания.

Существенный плюс – чем меньше сумма покупки, тем больше процент кэшбэка. По остальным покупкам на карту компенсируются баллы – 0,25% от суммы.

Для карты ключевой является сумма 5000 руб.:

  • если остаток больше 5 тыс. р., начисляется 5%;
  • если ежемесячные расходы выходят более 5000 р., обслуживание пластика бесплатное (в противном случае обслуживание стоит 100 р. в месяц).
Дебетовая карта «Твой Кэшбэк»
Карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка
Cash back за покупки: от 1% до 5%
Начисление на остаток: 5%
Обслуживание: бесплатно, если на карте от 20 000 рублей, иначе - 149 руб./месяц.
Срок действия: 4 года.
Онлайн-заявка
Заполнение заявки:
4 минуты
к содержанию ↑

Отзывы

Наталья, Москва

Информацию о новой карте я получила в смс сообщении от псб, так как я их постоянный клиент. Условия меня устроили, поэтому я сразу заказала «Твой кэшбэк» и получила в срок до 5 дней. Пользуюсь в течение полугода и пока довольна.

Виктор, Санкт-Петербург

По моей оценке, «Двойной кэшбэк» – это банковская карта выходного дня, но с рядом преимуществ. Главное, выберите правильно категории cash-back, чтобы выгода была максимальной.

Елена, Новосибирск

Моя карта относится к виду МИР «Классическая». За 30-дневный срок не всегда получается тратить по пять тысяч, но когда удается вроде возврат зачисляют без проблем. Никаких минусов при использовании карточки не нашла.

Сергей, Казань

Слышал немало хороших отзывов о кешбеке Псб от коллег — многие получают на неё зарплату. Говорят, удобно хранить свои деньги — на остатки средств начисляют немаленкий кеш бек. Сейчас у меня карта банка Возрождение, которая не очень выгодна. Репутация ОАО Промсвязьбанка вызывает доверение, поэтому решил заказать себе такую зарплатную карточку.

Оцените материал (ваш голос очень важен):
Автор статьи: Васильева Анастасия Геннадьевна

Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.

Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях.
Добавить отзыв / комментарий

Код VK
Код FB